Кредитование чаще всего идет целевое (на исполнение контракта) и эффективная ставка составляет 7-15 % годовых, а лимит кредитования в пределах 30 % от цены контракта (иногда есть максимальная граница до 5-10 млн рублей).

Независимая банковская гарантия на возврат аванса стоит 1,5 — 6,0 % годовых, а лимит предоставляется на весь размер аванса (искусственных границ на сумму гарантии как по кредиту выше нет).

Помимо того, что независимая банковская гарантия дешевле кредита, на ее получение к участнику МСП проще требования, чем на получение кредита, и сроки получения существенно ниже.

Потому рекомендуем участникам МСП пробовать договариваться на получение аванса у Заказчика с обеспечением его возврата в виде независимой банковской гарантии.

Вообще независимая банковская гарантия имеет очень широкое применение.

А что от участника МСП требуется для получения независимой банковской гарантии и как это делать выгодно — уточняйте у специалистов РС Консалт.

#самый_дешевый_кредит, #гарантия_аванс, #гарантия_возврат_аванса, #независимая_гарантия, #независимая_банковская_гарантия, #коммерческая_гарантия, #гарантия_коммерческий_контракт

Как избежать блокировок расчётного счёта и не попасть в «чёрный список»: или немного о банковском финмониторинге и законе 115-ФЗ.
Статья будет полезна всем: и тем, кто уже столкнулся и пытается понять как разрешить или не усугубить, и тем кто еще не в теме, допускает серьезность вопроса и думает что делать столкнувшись или как этого вообще избежать.

Самое главное — остановиться, разобраться в вопросе и потом принять взвешенные решения.
Почему вопрос важный — указано ниже. Что сделать, чтобы не попасть в такую ситуацию — знать правила работы по светофору и при наличии предложения банка об отказе работы с контрагентом или совершать заявленную Вами сделку — прислушайтесь и разберитесь!
Если банк запросил документы — пришлите все документы в указанный срок и проследите, что Вы по светофору не попали в желтую или красную зону.
Если попали в желтую или красную зону, возьмите паузу и корректными действиями выходите из нее постепенно.
Более подробно — обращайтесь к нашим специалистам.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — кого это касается. Нормативная база противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), последние изменения в 115-ФЗ, актуальные методические рекомендации ЦБ. Основные термины. Права и обязанности банков и клиентов по 115-ФЗ.

Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и подозрительные (сомнительные) операции, их признаки. Предикатные преступления в рамках 115-ФЗ.

Что может/будет делать банк при выявлении подозрительных операций или ОПОК? Меры ПОД/ФТ:
— блокирование (замораживание) денежных средств (счёта) или иного имущества;
— приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом (приостановление операций по счёту);
— отказ от проведения операции;
— отказ от заключения договора банковского счёта (отказ от открытия счёта).

Другие проблемы, которые может создать банк — включение «сценария выдавливания клиента из банка»:
— ограничение или полное отключение от интернет-банка;
— усиленный финансовый мониторинг (запрос множества документов по каждой операции);
— повышенные комиссии/заградтарифы;
— ограничение использования банковских карт (или их блокировка/неперевыпуск по окончании срока действия).

Степень (уровень) риска клиента — как она определяется сейчас. Как жить с повышенным уровнем риска. Показатели, по которым банки оценивают клиентов, как их рассчитать самостоятельно. Контрагенты с негативной и нежелательной репутацией — кто это, в чём отличия, как их выявить? Когда с ними всё же можно работать. Банковские сервисы/услуги по «защите от блокировок» — обзор, за и против.

«Чёрный список ЦБ» (список «отказников») и единая межбанковская платформа «Знай своего клиента» ЦБ («светофор», «красный список»), актуальная практика её применения. Принудительное исключение из ЕГРЮЛ и замораживание денег на счёте при отнесении к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Как клиенты банков попадают в эти списки? Как узнать причину попадания? Чем грозит? Порядок реабилитации клиентов банков, Межведомственная комиссия при ЦБ. Инструкции для клиентов банков по действиям в конкретных ситуациях в зависимости от уровня рисков: зелёная, жёлтая и красная зона.

Кредитование на развитие бизнеса.

Если хотите попробовать получить решение по такому кредиту и посмотреть как это работает — обращайтесь к специалистам РС Консалт.
Если хотите узнать о других продуктах вне данного предложения — обращайтесь к специалистам РС Консалт.
Мы за получение оптимальных для Клиента финансовых решений в каждой ситуации.

Условия кредитования:

• Ставка по кредиту от 10-12,5% годовых
• Комиссия за выдачу кредита 0,5 — 3% (включая услуги РС Консалт)
• страхование отсутствует

Остальные условия желательно:

• Срок регистрации от 24 месяцев
• Отсутствие стадии ликвидации или банкротства
• Отсутствие негативной КИ

Для покупки новой техники давно используется лизинг или кредит в залог этого обрудования.

Однако, в апреле 2023 года разработан новый продукт Экспресс-кредит на покупку б/у оборудования.

Условия:

• Отсрочка уплаты основного долга на 90 дней
• Сумма кредита до 15 млн рублей
• Срок кредита на 5 лет
• Ставка от 10,25% до 15,5% — зависит от госпрограммы
• Без залога оборудования и любого другого имущества компании (под поручительство собственника) — что упрощает получение кредита
• Оценка заемщика на основе финансового положения компании

Попробовать получить решение по данному кредиту, узнать условия по иным кредитам, лизингу — обращайтесь к спецциалистам РС Консалт.

Сопровождение РС Консалт кредитных решений от 0,3 до 1,0 % в зависимости от объема необходимых для получения финансовых решений усилий.

С апреля 2023 года кредитование исполнения контракта КИК по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (ПП РФ № 615) и пр. существенно подешевело и расширился функционал — это сделало его рабочим финансовым решением.

Эффективная ставка упала до 10-14 % годовых (с 17-25), возможно получение кредитных средств от любого банка на контракт (особенно актуально где предусмотрено банковское сопровождение), не требуется открытие счета.

Узнайте как кредитование госконтракта работает прямо сейчас без обращения в банк — пришлите нам ИНН и/или наименование, параметры кредита или номер закупки.

Условия кредитного решения КИК для участников госзаказа (44-ФЗ/223-ФЗ):

• Ставка по кредиту 10 — 11 % годовых
• Комиссия за выдачу кредита от 0,5 до 3% (включая услуги РС Консалт)

Остальные условия аналогично Нецелевому экспресс кредиту:

• Выдача на расчетный счет любого банка
• Без открытия расчетного счета в кредитующем банке
• Без поручительства
• Весь процесс полностью в online (без визита в офис банка)
• Без привязки к конкретному контракту
• Минимальный пакет документов, рассмотрение заявки за 1 день.
• Срок кредита до 18 мес.
• Сумма кредита от 1 до 500 млн.руб.

Некоторые крупные Заказчики уже давно разработали формы договоров страхования и включают другие требования (например, по перестрахованию), которые увеличивают вероятность получения страховой выплаты на десятки процентов.

Остальные чаще работают с базовыми формами договоров Страховщиков, вероятность получения страховой выплаты (выплатность) по которым чаще не высока.

РС Консалт оказывает услугу по повышению качества взаимодействия со Страховщиками, в том числе:

• производит анализ заключенных договоров страхования на вероятность получения страховых выплат (выплатность) и адекватность стоимости договора страхования,
• разрабатывает требования к договорам страхования (включение/исключение конкретных позиций),
• помогает с заключением договоров страхования и дополнительных соглашений к ним через совместный открытый диалог со Страховщиками,
• разрабатывает памятку/порядок действий на случаи, имеющие признаки страхового.

Пришлите свой ИНН и вопрос — мы свяжемся с Вами.

Решения в отсутствии разработанных требований к договорам страхования*:

• в момент происхождения случая, имеющего признаки страхового,
  произвести анализ (аудит) договора страхования заключенного на возможность получения выплаты и понимания порядка действий, чтобы эту выплату не потерять из-за бюрократических проволочек;
• по ранее заключенным договорам страхования, где ограничены выплаты,
  произвести анализ (аудит) договоров страхования с целью заключить дополнительные соглашения, которые существенно повысят вероятность выплат в Вашей конкретной ситуации;
• в момент возникновения необходимости заключения договора страхования,
  обратиться к специалистам с целью подготовки более выплатного договора страхования под Вашу конкретную ситуацию.

* — вероятность выплат возрастает последовательно.

Заключение более выплатного договора страхования чаще не ведет к увеличению стоимости договора страхования, или увеличение происходит в пределах 10-20 %.

Разработка как требований к договорам страхования, так и к порядку действий на момент случая, имеющего признаки страхового, позволяет избежать случаи отказа в выплате по договору страхования, снижения размера выплаты страхового возмещения по договорам страхования, увеличения сроков получения выплаты по договорам страхования.

Стоимость услуги повышения выплатности и качества договоров страхования от 30 000 рублей (10 — 20 % от страховых комиссий по всем договорам страхования за год).
Стоимость анализа вопроса и возможных решений — 10 % от стоимости услуги в целом.
Стоимость начала работ по зафиксированному договором плану — 30 % от стоимости услуги в целом.
Стоимость услуги можно снизить за счет использования агентского вознаграждения при заключении договоров страхования.

РС Консалт за культуру в страховом деле, особенно для участников малого и среднего бизнеса, которые часто не имеют в штате юриста, финансового специалиста и опыта работы с финансовыми институтами.