Blog

РС Консалт существенно повышает качество взаимодействия с финансовыми организациями (банки, страховщики, лизинговые компании, фактор)
участникам МСП (малый и средний бизнес, самозанятый, индивидуальный предприниматель).

Услуга может включать один или несколько блоков:

1. Анализ действующих договоров с фин организациями (в том числе по повышению лимитов и наполнению финансового решения, уменьшению его стоимости).
2. Предложения по грамотному использованию линейки финансовых решений.
3. Анализ на возможность использования финансовых решений льготных (субсидии, гранты, спец программы, БГ на аванс).
4. Получение поручительства и независимых гарантий региональных гарантийных организаций на обеспечение доступа к кредитным и иным финансовым ресурсам для старта бизнеса.
5. Получение микрозайма государственных микрофинансовых организаций.
6. Перевод диалога с представителями фин организаций с уровня менеджера на более высокие уровня принятия решений.
7. Помощь с подготовкой бизнес-планов и другой сопроводительной документации (формирование представление участника МСП для фин организации).
8. Учет требований банков в части 115-ФЗ и требований финмониторинга.

Стоимость устанавливается индивидуально, пример ниже.
Услуга из блоков 1, 3, 6, 8 от 100 000 рублей (или от 30 000 рублей + проведение финансовых решений с привлечением РС Консалт).
Анализ вопроса и возможных решений — 10 % от стоимости услуги в целом.
Аванс — 30 % от стоимости услуги в целом.

Где брокеру платит фин организация, оплаты с участника МСП не требуется.
Без договора с брокером, мы уведомляем участника МСП и проводим сделку только при его согласии оплаты услуги (10-20 % от комиссии/премии).

Участник малого и среднего бизнеса, индивидуальный предприниматель или самозанятый (МСП) может воспользоваться:

• субсидией на кредит,
  С программами ПСК, МСП и прочим, деньги выдают по ставкам от 4 до 8 % годовых.
• грантом на разработку,
• получить аванс под независимую банковскую гарантию 1,5 — 6 % годовых.

Меньше траты на привлечение денежных средств — выше возможности участника МСП, его конкурентноспособность.
Обратная сторона — требует больше времени, чем экспресс (кроме БГ на аванс).

РС Консалт помогает участнику МСП или самозанятому понять возможности применения действующих льгот, что включает:

• анализ на возможность получения льгот от 3 000 рублей,
• помощь с получением льгот от 0,5% от суммы кредита/гранта/БГ,
• проведение от вопроса получения льгот до сопровождения на весь срок его действия (стоимость устанавливается индивидуально).

РС Консалт оказывает услугу по повышению качества взаимодействия отдельных участников МСП со Страховщиками, в том числе:

• производит анализ заключенных договоров страхования на вероятность получения страховых выплат (выплатность) и адекватность стоимости договора страхования,
• разрабатывает требования к договорам страхования (включение/исключение конкретных позиций),
• помогает с заключением договоров страхования и дополнительных соглашений к ним через совместный открытый диалог со Страховщиками,
• разрабатывает памятку/порядок действий на случаи, имеющие признаки страхового.

Объединение участников МСП вместе открывает доступ к корпоративному страхованию малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей и самозанятых (МСП).
Это создание групп/объединений с целью формирования их взаимной позиции в диалоге со Страховщиками.
Для реализации этой цели возможно объединение в общество взаимного страхования.

Задачи корпоративного страхования:

1. Повысить эффективность расходов на страхование и/или снизить их.
2. Существенно снизить процент отказов в выплате страхового возмещения.
3. Получить дополнительные возможности страхования организации и сотрудников, не доступные участникам в отдельности из-за малого числа сотрудников или малых величин страховых премий.

В случае объединения профессиональных участников в ассоциации, саморегулируемые организации — корпоративное страхование может решать задачи высокого уровня:

1. Разработка и согласование со Страховщиками новых продуктов и процедуры выплаты по ним.
2. Доработка страховых продуктов и Законодательства РФ под потребности групп/объединений/ассоциаций.

Стоимость услуги повышения выплатности и качества договоров страхования
от 30 000 рублей
(10 — 20 % от страховых комиссий по всем договорам страхования за год).

Стоимость анализа вопроса и возможных решений — 10 % от стоимости услуги в целом. Стоимость начала работ по зафиксированному договором плану — 30 % от стоимости услуги в целом.
Стоимость услуги можно снизить за счет использования агентского вознаграждения при заключении договоров страхования.

Займ от фонда содействия кредитованию для малых и средних предприятий, индивидуальных предпринимателей, самозанятых (МСП):

• эффективная ставка от 1 до 3 % годовых;
• срок получения от 10 рабочих дней;
• требование залога имущества собственника
  (не единственная недвижимость, транспортные средства);
• сумма займа до 5 млн рублей.

Требование залога периодически убирают по спец программам поддержки участников МСП — подробности уточняйте у специалистов РС Консалт.

Получить займ в 3% годовых в Фонде содействия кредитованию (для пострадавших отраслей без залога/для остальных с залогом) или кредит под 8,5% годовых (без залога, с покрытием половины залога поручительством Фонда содействия кредитованию) — требует большего времени и подготовки.

Да, это требует чуть больше финансовой дисциплины, большего времени на подготовку документов, но это дает выход на более интересные предложения как с точки зрения эффективной ставки, так и с точки зрения обеспечительных мер.

Кредитование чаще всего идет целевое (на исполнение контракта) и эффективная ставка составляет 7-15 % годовых, а лимит кредитования в пределах 30 % от цены контракта (иногда есть максимальная граница до 5-10 млн рублей).

Независимая банковская гарантия на возврат аванса стоит 1,5 — 6,0 % годовых, а лимит предоставляется на весь размер аванса (искусственных границ на сумму гарантии как по кредиту выше нет).

Помимо того, что независимая банковская гарантия дешевле кредита, на ее получение к участнику МСП проще требования, чем на получение кредита, и сроки получения существенно ниже.

Потому рекомендуем участникам МСП пробовать договариваться на получение аванса у Заказчика с обеспечением его возврата в виде независимой банковской гарантии.

Вообще независимая банковская гарантия имеет очень широкое применение.

А что от участника МСП требуется для получения независимой банковской гарантии и как это делать выгодно — уточняйте у специалистов РС Консалт.

#самый_дешевый_кредит, #гарантия_аванс, #гарантия_возврат_аванса, #независимая_гарантия, #независимая_банковская_гарантия, #коммерческая_гарантия, #гарантия_коммерческий_контракт

Как избежать блокировок расчётного счёта и не попасть в «чёрный список»: или немного о банковском финмониторинге и законе 115-ФЗ.
Статья будет полезна всем: и тем, кто уже столкнулся и пытается понять как разрешить или не усугубить, и тем кто еще не в теме, допускает серьезность вопроса и думает что делать столкнувшись или как этого вообще избежать.

Самое главное — остановиться, разобраться в вопросе и потом принять взвешенные решения.
Почему вопрос важный — указано ниже. Что сделать, чтобы не попасть в такую ситуацию — знать правила работы по светофору и при наличии предложения банка об отказе работы с контрагентом или совершать заявленную Вами сделку — прислушайтесь и разберитесь!
Если банк запросил документы — пришлите все документы в указанный срок и проследите, что Вы по светофору не попали в желтую или красную зону.
Если попали в желтую или красную зону, возьмите паузу и корректными действиями выходите из нее постепенно.
Более подробно — обращайтесь к нашим специалистам.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — кого это касается. Нормативная база противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), последние изменения в 115-ФЗ, актуальные методические рекомендации ЦБ. Основные термины. Права и обязанности банков и клиентов по 115-ФЗ.

Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и подозрительные (сомнительные) операции, их признаки. Предикатные преступления в рамках 115-ФЗ.

Что может/будет делать банк при выявлении подозрительных операций или ОПОК? Меры ПОД/ФТ:
— блокирование (замораживание) денежных средств (счёта) или иного имущества;
— приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом (приостановление операций по счёту);
— отказ от проведения операции;
— отказ от заключения договора банковского счёта (отказ от открытия счёта).

Другие проблемы, которые может создать банк — включение «сценария выдавливания клиента из банка»:
— ограничение или полное отключение от интернет-банка;
— усиленный финансовый мониторинг (запрос множества документов по каждой операции);
— повышенные комиссии/заградтарифы;
— ограничение использования банковских карт (или их блокировка/неперевыпуск по окончании срока действия).

Степень (уровень) риска клиента — как она определяется сейчас. Как жить с повышенным уровнем риска. Показатели, по которым банки оценивают клиентов, как их рассчитать самостоятельно. Контрагенты с негативной и нежелательной репутацией — кто это, в чём отличия, как их выявить? Когда с ними всё же можно работать. Банковские сервисы/услуги по «защите от блокировок» — обзор, за и против.

«Чёрный список ЦБ» (список «отказников») и единая межбанковская платформа «Знай своего клиента» ЦБ («светофор», «красный список»), актуальная практика её применения. Принудительное исключение из ЕГРЮЛ и замораживание денег на счёте при отнесении к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Как клиенты банков попадают в эти списки? Как узнать причину попадания? Чем грозит? Порядок реабилитации клиентов банков, Межведомственная комиссия при ЦБ. Инструкции для клиентов банков по действиям в конкретных ситуациях в зависимости от уровня рисков: зелёная, жёлтая и красная зона.