Blog

РС Консалт существенно повышает качество взаимодействия
участников МСП (малый и средний бизнес, самозанятый, индивидуальный предприниматель)
с финансовыми организациями (банки, страховщики, лизинговые компании, фактор).

Услуга может включать один или несколько блоков:

1. Анализ действующих договоров с фин организациями (в том числе по повышению лимитов и наполнению финансового решения, уменьшению его стоимости).
2. Получение лимитов на кредиты и независимые банковские гарантии и пр.
3. Предложения по грамотному использованию линейки финансовых решений
   (переход с кредитов на более дешевые факторинг, лизинг, банковские гарантии).
4. Анализ на возможность использования льготных финансовых решений (субсидии, гранты, спец программы, БГ на аванс).
5. Получение поручительства и независимых гарантий региональных гарантийных организаций на обеспечение доступа к кредитным и иным финансовым ресурсам для действующего и начинающего бизнеса.
6. Получение микрозайма государственных микрофинансовых организаций.
7. Перевод диалога с представителями фин организаций с уровня менеджера на более высокие уровня принятия решений.
8. Помощь с подготовкой бизнес-планов и другой сопроводительной документации (формирование представление участника МСП для фин организации).
9. Учет требований банков в части 115-ФЗ и требований финмониторинга.

Стоимость устанавливается индивидуально, пример ниже.
Услуга из блоков 1, 4, 7, 9 от 100 000 рублей (или от 30 000 рублей + проведение финансовых решений с привлечением РС Консалт).
Анализ вопроса и возможных решений — 10 % от стоимости услуги в целом.
Аванс — 30 % от стоимости услуги в целом.

Где брокеру платит фин организация, оплаты с участника МСП не требуется.
Без договора с брокером, мы уведомляем участника МСП и проводим сделку только при его согласии оплаты услуги (10-20 % от комиссии/премии).

Участник малого и среднего бизнеса, индивидуальный предприниматель или самозанятый (МСП) может воспользоваться:

• субсидией на кредит,
  С программами ПСК, МСП и прочим, деньги выдают по ставкам от 4 до 8 % годовых.
• грантом на разработку,
• получить аванс под независимую банковскую гарантию 1,5 — 6 % годовых.

Меньше траты на привлечение денежных средств — выше возможности участника МСП, его конкурентноспособность.
Обратная сторона — требует больше времени, чем экспресс (кроме БГ на аванс).

РС Консалт помогает участнику МСП или самозанятому понять возможности применения действующих льгот, что включает:

• анализ на возможность получения льгот от 3 000 рублей,
• помощь с получением льгот от 0,5% от суммы кредита/гранта/БГ,
• проведение от вопроса получения льгот до сопровождения на весь срок его действия (стоимость устанавливается индивидуально).

РС Консалт оказывает услугу по повышению качества взаимодействия отдельных участников МСП со Страховщиками, в том числе:

• производит анализ заключенных договоров страхования на вероятность получения страховых выплат (выплатность) и адекватность стоимости договора страхования,
• разрабатывает требования к договорам страхования (включение/исключение конкретных позиций),
• помогает с заключением договоров страхования и дополнительных соглашений к ним через совместный открытый диалог со Страховщиками,
• разрабатывает памятку/порядок действий на случаи, имеющие признаки страхового.

Объединение участников МСП вместе открывает доступ к корпоративному страхованию малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей и самозанятых (МСП).
Это создание групп/объединений с целью формирования их взаимной позиции в диалоге со Страховщиками.
Для реализации этой цели возможно объединение в общество взаимного страхования.

Задачи корпоративного страхования:

1. Повысить эффективность расходов на страхование и/или снизить их.
2. Существенно снизить процент отказов в выплате страхового возмещения.
3. Получить дополнительные возможности страхования организации и сотрудников, не доступные участникам в отдельности из-за малого числа сотрудников или малых величин страховых премий.

В случае объединения профессиональных участников в ассоциации, саморегулируемые организации — корпоративное страхование может решать задачи высокого уровня:

1. Разработка и согласование со Страховщиками новых продуктов и процедуры выплаты по ним.
2. Доработка страховых продуктов и Законодательства РФ под потребности групп/объединений/ассоциаций.

Стоимость услуги повышения выплатности и качества договоров страхования
от 30 000 рублей
(10 — 20 % от страховых комиссий по всем договорам страхования за год).

Стоимость анализа вопроса и возможных решений — 10 % от стоимости услуги в целом. Стоимость начала работ по зафиксированному договором плану — 30 % от стоимости услуги в целом.
Стоимость услуги можно снизить за счет использования агентского вознаграждения при заключении договоров страхования.

Займ от фонда содействия кредитованию для малых и средних предприятий, индивидуальных предпринимателей, самозанятых (МСП):

• эффективная ставка от 1 до 3 % годовых;
• срок получения от 10 рабочих дней;
• требование залога имущества собственника
  (не единственная недвижимость, транспортные средства);
• сумма займа до 5 млн рублей.

Требование залога периодически убирают по спец программам поддержки участников МСП — подробности уточняйте у специалистов РС Консалт.

Получить займ в 3% годовых в Фонде содействия кредитованию (для пострадавших отраслей без залога/для остальных с залогом) или кредит под 8,5% годовых (без залога, с покрытием половины залога поручительством Фонда содействия кредитованию) — требует большего времени и подготовки.

Да, это требует чуть больше финансовой дисциплины, большего времени на подготовку документов, но это дает выход на более интересные предложения как с точки зрения эффективной ставки, так и с точки зрения обеспечительных мер.

Кредитование чаще всего идет целевое (на исполнение контракта) и эффективная ставка составляет 7-15 % годовых, а лимит кредитования в пределах 30 % от цены контракта (иногда есть максимальная граница до 5-10 млн рублей).

Независимая банковская гарантия на возврат аванса стоит 1,5 — 6,0 % годовых, а лимит предоставляется на весь размер аванса (искусственных границ на сумму гарантии как по кредиту выше нет).

Помимо того, что независимая банковская гарантия дешевле кредита, на ее получение к участнику МСП проще требования, чем на получение кредита, и сроки получения существенно ниже.

Потому рекомендуем участникам МСП пробовать договариваться на получение аванса у Заказчика с обеспечением его возврата в виде независимой банковской гарантии.

Вообще независимая банковская гарантия имеет очень широкое применение.

А что от участника МСП требуется для получения независимой банковской гарантии и как это делать выгодно — уточняйте у специалистов РС Консалт.

#самый_дешевый_кредит, #гарантия_аванс, #гарантия_возврат_аванса, #независимая_гарантия, #независимая_банковская_гарантия, #коммерческая_гарантия, #гарантия_коммерческий_контракт

Как избежать блокировок расчётного счёта и не попасть в «чёрный список»: или немного о банковском финмониторинге и законе 115-ФЗ.
Статья будет полезна всем: и тем, кто уже столкнулся и пытается понять как разрешить или не усугубить, и тем кто еще не в теме, допускает серьезность вопроса и думает что делать столкнувшись или как этого вообще избежать.

Самое главное — остановиться, разобраться в вопросе и потом принять взвешенные решения.
Почему вопрос важный — указано ниже. Что сделать, чтобы не попасть в такую ситуацию — знать правила работы по светофору и при наличии предложения банка об отказе работы с контрагентом или совершать заявленную Вами сделку — прислушайтесь и разберитесь!
Если банк запросил документы — пришлите все документы в указанный срок и проследите, что Вы по светофору не попали в желтую или красную зону.
Если попали в желтую или красную зону, возьмите паузу и корректными действиями выходите из нее постепенно.
Более подробно — обращайтесь к нашим специалистам.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — кого это касается. Нормативная база противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), последние изменения в 115-ФЗ, актуальные методические рекомендации ЦБ. Основные термины. Права и обязанности банков и клиентов по 115-ФЗ.

Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и подозрительные (сомнительные) операции, их признаки. Предикатные преступления в рамках 115-ФЗ.

Что может/будет делать банк при выявлении подозрительных операций или ОПОК? Меры ПОД/ФТ:
— блокирование (замораживание) денежных средств (счёта) или иного имущества;
— приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом (приостановление операций по счёту);
— отказ от проведения операции;
— отказ от заключения договора банковского счёта (отказ от открытия счёта).

Другие проблемы, которые может создать банк — включение «сценария выдавливания клиента из банка»:
— ограничение или полное отключение от интернет-банка;
— усиленный финансовый мониторинг (запрос множества документов по каждой операции);
— повышенные комиссии/заградтарифы;
— ограничение использования банковских карт (или их блокировка/неперевыпуск по окончании срока действия).

Степень (уровень) риска клиента — как она определяется сейчас. Как жить с повышенным уровнем риска. Показатели, по которым банки оценивают клиентов, как их рассчитать самостоятельно. Контрагенты с негативной и нежелательной репутацией — кто это, в чём отличия, как их выявить? Когда с ними всё же можно работать. Банковские сервисы/услуги по «защите от блокировок» — обзор, за и против.

«Чёрный список ЦБ» (список «отказников») и единая межбанковская платформа «Знай своего клиента» ЦБ («светофор», «красный список»), актуальная практика её применения. Принудительное исключение из ЕГРЮЛ и замораживание денег на счёте при отнесении к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Как клиенты банков попадают в эти списки? Как узнать причину попадания? Чем грозит? Порядок реабилитации клиентов банков, Межведомственная комиссия при ЦБ. Инструкции для клиентов банков по действиям в конкретных ситуациях в зависимости от уровня рисков: зелёная, жёлтая и красная зона.