Некоторые крупные Заказчики уже давно разработали формы договоров страхования и включают другие требования (например, по перестрахованию), которые увеличивают вероятность получения страховой выплаты на десятки процентов.

Остальные чаще работают с базовыми формами договоров Страховщиков, вероятность получения страховой выплаты (выплатность) по которым чаще не высока.

РС Консалт оказывает услугу по повышению качества взаимодействия со Страховщиками, в том числе:

• производит анализ заключенных договоров страхования на вероятность получения страховых выплат (выплатность) и адекватность стоимости договора страхования,
• разрабатывает требования к договорам страхования (включение/исключение конкретных позиций),
• помогает с заключением договоров страхования и дополнительных соглашений к ним через совместный открытый диалог со Страховщиками,
• разрабатывает памятку/порядок действий на случаи, имеющие признаки страхового.

Пришлите свой ИНН и вопрос — мы свяжемся с Вами.

Решения в отсутствии разработанных требований к договорам страхования*:

• в момент происхождения случая, имеющего признаки страхового,
  произвести анализ (аудит) договора страхования заключенного на возможность получения выплаты и понимания порядка действий, чтобы эту выплату не потерять из-за бюрократических проволочек;
• по ранее заключенным договорам страхования, где ограничены выплаты,
  произвести анализ (аудит) договоров страхования с целью заключить дополнительные соглашения, которые существенно повысят вероятность выплат в Вашей конкретной ситуации;
• в момент возникновения необходимости заключения договора страхования,
  обратиться к специалистам с целью подготовки более выплатного договора страхования под Вашу конкретную ситуацию.

* — вероятность выплат возрастает последовательно.

Заключение более выплатного договора страхования чаще не ведет к увеличению стоимости договора страхования, или увеличение происходит в пределах 10-20 %.

Разработка как требований к договорам страхования, так и к порядку действий на момент случая, имеющего признаки страхового, позволяет избежать случаи отказа в выплате по договору страхования, снижения размера выплаты страхового возмещения по договорам страхования, увеличения сроков получения выплаты по договорам страхования.

Стоимость услуги повышения выплатности и качества договоров страхования от 30 000 рублей (10 — 20 % от страховых комиссий по всем договорам страхования за год).
Стоимость анализа вопроса и возможных решений — 10 % от стоимости услуги в целом.
Стоимость начала работ по зафиксированному договором плану — 30 % от стоимости услуги в целом.
Стоимость услуги можно снизить за счет использования агентского вознаграждения при заключении договоров страхования.

РС Консалт за культуру в страховом деле, особенно для участников малого и среднего бизнеса, которые часто не имеют в штате юриста, финансового специалиста и опыта работы с финансовыми институтами.

Страхование от несчастных случаев (далее страхование НС) — вид личного страхования, предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного.

Другим примером личного страхования является добровольное медицинское страхование.

 

Специалисты РС Консалт помогут заключить коллективный договор страхования НС для членов СРО, учитывая изменения, введенные 337-ФЗ, на оптимальных для Вас условиях.
Мы занимаемся только с договорами, по которым реально получать выплаты.

Стоимость страхования НС составляет 0,3 — 2,0 % от страховой суммы.

 

Основные страховые риски:

1. временная утрата трудоспособности (временное расстройство здоровья);

2. постоянная утрата трудоспособности (инвалидность);

3. смерть застрахованного.

Варианты периодов страхования:

1. на время пребывания на работе;

2. на время пребывания на работе + проезд к месту работы и обратно;

3. 24 часа в сутки;

4. На время соревнований;

 

Возможен выбор для каждого работника любых комбинаций и сочетаний страховых рисков и периодов страхования, а также выбор места страхования – на территории Российской Федерации либо по всему миру.

Стоимость страхования НС зависит от:

• численности застрахованных сотрудников;
• «пакета» страховых рисков;
• время действия страховой защиты (круглосуточно или в рабочее время).

Напоминаем: В соответствии с ст. 255 п. 16 частью 2 Налогового Кодекса РФ (взносы по коллективному страхованию НС включаются в состав расходов в размере, не превышающем 15 000 рублей в год на одного застрахованного работника.

 

Нужно ли страховать внештатных работников?

В трудовом законодательстве нет такого понятия как «внештатный работник». Если же Вы подразумеваете под определением «внештатный работник» лицо, принятое на работу без соответствующего оформления документов согласно Трудовому Кодексу РК, то в любом случае работодатель обязан провести процедуру страхования. Потому как, в случае отсутствия и (или) неоформления надлежащим образом трудового договора по вине работодателя трудовые отношения считаются возникшими с того дня, когда работник приступил к работе. (пункт 3 статьи 38 Трудового Кодекса). То есть, даже если работник не оформлен надлежащим образом, он все равно является работником организации, а соответственно подлежит обязательному страхованию. Потому как страхованию подлежат все работники без исключения. В противном случае работодатель понесет ответственность.

 

Выше представлена информация о добровольном страховании НС.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (страхование ОМС) осуществляется в РФ с января 2000 года в соответствии с ФЗ  от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Организациям, осуществляющим брокерскую деятельность в сфере недвижимости, предлагается заключение договора страхования ответственности.

В случае возникновения претензий со стороны Вашего Клиента, страховая компания подключится к вопросу ее рассмотрения и удовлетворения.

Наличие такого договора страхования является дополнительным признаком Вашей надежности в глазах Клиента, а в части профессиональных обществ (Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например) является обязательным условием получения сертификата профессионального участника рынка.

 

Специальная информация для членов Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области:

1. Заключать договор страхования предлагаем со Страховщиком (является нашим Партнером), чьи Правила были признаны лучшими из всех предоставленных на Комитете по правовым вопросам Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

2. Средняя стоимость договора страхования составляет 6 500 рублей (из расчета страховой суммы 2 600 000 рублей).

3. В договоре страхования предусмотрена выплата возмещения Клиенту во внесудебном порядке согласно рекоммендации Комиссии по правам потребителей и профессиональной этике Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

 

Заключить договор страхования и/или получить дополнительную информацию можно здесь.

Средняя стоимость полиса ДМС

Полис ДМС для сотрудника стоит от 1,5 до 2,0 тысяч рублей в месяц.
Расширенный полис (включающий VIP ЛПУ) стоит от 3,5 до 8 тысяч рублей в месяц.

Стоимость полиса ДМС для отдельного сотрудника зависит от общего количества сотрудников — участников программы ДМС, возможностей страховой компании (профессионализм сотрудников Call-центра, списка ЛПУ, наличие собственных ЛПУ Страховщика) и наполнения полиса.
Все эти условия необходимо оговорить до заключения соглашения о добровольном медицинском страховании Ваших сотрудников.

 

Наполнение полиса ДМС

В полис ДМС входят следующие услуги:

• экстренная госпитализация;
• амбулаторно-поликлиническое консультационное обслуживание;
• скорая медицинская помощь.

Чаще всего не входят в базовый полис ДМС, но возможно включение услуг:

• стоматологическая помощь;
• плановая госпитализация;

Перед заключением договора необходимо детально ознакомиться со списком ЛПУ (лечебно-профилактические учреждения) и списком исключений (какие заболевания страховая компания не покрывает полисом ДМС). В оба списка возможно внесение изменений.

 

Способы оплаты ДМС

Оплата ДМС может осуществляться различными способами: как организацией полностью или частично (базовый полис), так и сотрудниками компании полностью или частично (дополнения к базовому полису, оплаченному организацией).

По мнению Минфина России, если взносы по договору ДМС работодатель удерживает с доходов сотрудника, считается, что страховку оплатил сам работник.
А значит, он имеет право на социальный вычет в размере уплаченных страховых взносов по ДМС, согласно подп. 3 п.1 ст. 219 Налогового кодекса (письмо Минфина от 27.01.2014 г. № 03-04-07/2789).

Детальную информацию Вы можете получить у специалистов РС Консалт.
[section=ДМС для работника, это в первую очередь…(развернуть)]

круглосуточный колл-центр:

первичная консультация, запись к специалисту в удобное для Вас время;
консультации специалиста (дежурный врач);
вызов платной скорой медицинской помощи, консультации на период пока скорая медицинская помощь находится в пути;
вызов врача на дом.

высококачественный сервис:

приём и госпитализация вне очереди;
госпитализация в палаты повышенной комфортности (не более чем на трех человек);
оплата дорогостоящих методов исследования и лечения, возможность выбора лечащего врача.

гарантирование соблюдения прав пациента:

страховая компания обеспечивает соблюдение прав пациента, контролирует качество медицинской помощи непосредственно в ходе лечения;
страховая компания следит чтобы все медицинские услуги соответствовали требованиям медицинской целесообразности.

дополнительные бонусы:

возможность приобрести полис ДМС для детей и родственников по корпоративным ценам;
скидки на иные виды страхования, предоставление полиса страхования выезжающего за рубеж.

[endsection]

[section=ДМС для работодателей, это…(развернуть)]

повышение привлекательности вакансии и удержание ключевых сотрудников:

качественное и комфортное медицинское обслуживание, которым каждый сотрудник воспользуется хотя бы раз в год стоит дешевле, чем повышение заработной платы;
возможность для ключевых сотрудников выбора специальных программ.

экономия рабочего времени сотрудников:

обслуживание Личным врачом на рабочем месте или на дому;
запись в лечебные учреждения к конкретному врачу на конкретное время существенно сократит время на посещение сотрудниками поликлиник и сидение в очередях;
соответствие медицинских услуг требованиям медицинской целесообразности.

сокращение общего количества дней нетрудоспособности:

регулярное наблюдение Личным врачом позволяет выявлять заболевания на ранней стадии и своевременно лечить их в амбулаторных условиях, иногда даже без отрыва от трудовой деятельности, не доводя до госпитализации;
запись на любое, в том числе не рабочее время, в лечебные учреждения через круглосуточную диспетчерскую страховой компании исключает необходимость посещения врача в рабочее время.

контроль состояния здоровья коллектива:

страховая компания представляет интересы работодателя и может информировать его об общем состоянии
здоровья коллектива, выявлять возможные профессиональные заболевания у работников.

налоговые льготы:

в соответствии с ст. 255 п.16 частью 2 Налогового Кодекса РФ взносы по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим оплату страховщиками медицинских расходов застрахованных работников, включаются в состав расходов в размере, не превышающем 6 % от суммы расходов на оплату труда;
в соответствии с частью 2 Налогового Кодекса РФ статья 213 п. 1 страховые взносы, уплаченные предприятием за своих сотрудников по добровольному медицинскому страхованию, не включаются в совокупный доход работника и не облагаются подоходным налогом;
в соответствии с частью 2 Налогового Кодекса РФ статья 238 п.7 на страховые взносы, уплаченные предприятием в пользу своих работников по договорам добровольного медицинского страхования, не начисляется единый социальный налог (Пенсионный фонд РФ, фонд социального страхования, фонд обязательного медицинского страхования).

[endsection]

Страхование строительно-монтажных работ (далее СМР) — это комплексный продукт с множеством оговорок и нюансов (CAR, EAR в том числе).
Чем сложнее объект капитального строительства, тем больше времени необходимо на заключение договора страхования.
Описание строительно-монтажных рисков и подходов к их страхованию займет много времени. Потому…

Специалисты РС Консалт помогут сформировать решение вопроса страхования СМР, получив от Вас следующую информацию:

• • срок, в течение которого необходимо заключить договор страхования СМР;
  • требования Заказчика к договору страхования СМР (при наличии);
  • Ваши пожелания по использованию договора страхования СМР.

Вы сообщаете указанную информацию, мы в рамках поставленной задачи формируем максимально наполненный договор страхования СМР.

Стоимость договора страхования СМР составляет в среднем от 0,04 до 0,3 % от стоимости объекта капитального строительства.
Срок заключения договора страхования занимает в среднем 3-5 рабочих дней.

Напоминаем, затраты на страхование СМР можно включать в расходы компании, тем самым снижая налоговую базу.

РС Консалт оперативно предоставит предварительное соглашение со страховой компанией о согласии заключить договор страхования объекта по подряду, в котором Вы планируете принимать участие.
По договорам страхования работаем с АО «СОГАЗ» и другими крупнейшими страховщиками.

Предоставление предварительного соглашения является одним из условий положительного результата участия в тендере на выполнение строительно-монтажных работ.
Данная услуга предоставляется по любому из наших партнеров Страховщиков бесплатно.
Срок предоставления предварительного соглашения 1-2 рабочих дня.

Получение договора страхования СМР является одним из финансовых вопросов, которыми занимается РС Консалт в интересах Клиентов.

«Cтрахование оправдано, если СРО добилось
качества договора страхования
через качество выплат по нему.»
РС Консалт

Обязательства различны и виды страхования отличаются
Гражданский кодекс РФ Статья 307. Понятие обязательства:
2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.

Страхование ОДО
(обязательство – из договора и других сделок/договорное)

СРО обязано формировать компенсационный фонд договорных обязательств, если в их составе есть участники, работающие с госзаказом 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615-П (конкурентные способы определения подрядчика).

СРО по закону не обязано, но может решением общего собрания принять Положение о страховании договорных обязательств.
Добиться адекватных требований возможно через формирование позиции СРО, переговоры в рамках отдельных договоров страхования малоэффективны.

Основные замечания к страхованию ОДО:

• страхование на полную сумму договора подряда, а не уместную и существенно меньшую сумму обеспечения исполнения контракта (аванса);
• редко включена выплата банку-гаранту (основной источник требований);
• не все договоры подряда Страховщик готов страховать;
• стоимость определяется Страховщиком самостоятельно и доходит до 1,5 % (так как нет статистики выплат, стоимость определяется готовностью Страховщика испугаться).

Страхование на случай причинения вреда
(обязательство – причинение вреда)

Страхование ответственности за обязательство «причинение вреда» в зависимости от вида лицензии на страхование называется страхованием гражданской ответственности или страхованием качества товаров, работа и услуг.

Выплаты по договорам страхования ответственности за причинение вреда не получили широкого распространения по причинам:

• неосведомленность Страхователей, что причинение вреда — все, что не является договорными обязательствами (грубо говоря).
• желания Страховщиков свести к минимуму возможность выплат в отсутствии единых правил и серьезных позиций СРО.
• распространение договора страхования только на деятельность, где требуется членство СРО, а не на всю деятельность.
• сложности с официальным оформлением факта причинения вреда.

Чем может быть полезен договор страхования ответственности за причинение вреда:

• для строителей — только через этот договор страхования можно сделать выплату компенсаций за причинение вреда от 1 000 000 до 3 000 000 млн рублей на 1 пострадавшего (статья 60 Градостроительного Кодекса РФ).
• страховое возмещение нужно распространять на всю деятельность участника СРО, а не на ту, на которую требуется участие в СРО.
• использование договора страхования для закрытия требований Заказчиков в рамках отдельных договоров.

Коллективный договор или индивидуальные договоры страхования СРО

Коллективный договор страхования практичнее: экономия времени на обслуживание и возможность один раз договориться со Страховщиком об условиях договора страхования СРО и проверить соответствие этим договоренностям на бумаге (индивидуальные договоры страхования СРО могут случайно делать не по оговоренной форме).
Коллективное формирование «позиции для диалога» с финансовыми участниками возможно только при коллективном подходе как участников, так и руководителей СРО — формирование своей позиции из своих интересов, а не выбор из n-го числа интересов финансовых участников.

Страхование компенсационного фонда причинения вреда и/или ОДО

Страховщики могут подготовить договор страхования самого компенсационного фонда причинения вреда и/или ОДО, но к возможности выплат по нему это может иметь очень отдаленное отношение.
Желание исключить выплаты из компенсационного фонда причинения вреда и/или ОДО через страхование этого компенсационного фонда у Страховщиков, которые не смогли создать понятную и рабочую систему выплат по обычным договорам страхования СРО причинения вреда и/или ОДО, вызывает много вопросов.
Плюс, желание исключить вообще выплаты из компенсационного фонда СРО причинения вреда и/или ОДО — с нашей точки зрения не просто не понимание зачем создавались СРО, но и попытка превратить СРО в дорогое лицензирование, исключив один из столпов коллективной деятельности членов/участников СРО.

Услуги РС Консалт

Представление интересов участников в их СРО (от 5 участников)	от 10 000 рублей в месяц
Анализ Положений по страхованию СРО и договоров Страховщиков	от 30 000 рублей
Подготовка Положений по страхованию СРО и приведение договоров Страховщиков в соответствие с ними	от 100 000 рублей
Представление интересов участников СРО при событиях, имеющих признак страхового случая	от 10 % от суммы выплаты
Получение преимуществ участниками СРО от банков, где хранится КФ СРО	индивидуально

Полный перечень услуг консалтинга по взаимодействию СРО с финансовыми институтами уточняйте в РС Консалт.
Частично или полностью нагрузку можно перенести на Страховщиков или другие финансовые институты.