Новости — РС Консалт

Самый дешевый кредит — это гарантия на возврат аванса


Кредитование чаще всего идет целевое (на исполнение контракта) и эффективная ставка составляет 7-15 % годовых, а лимит кредитования в пределах 30 % от цены контракта (иногда есть максимальная граница до 5-10 млн рублей).

Независимая банковская гарантия на возврат аванса стоит 1,5 — 6,0 % годовых, а лимит предоставляется на весь размер аванса (искусственных границ на сумму гарантии как по кредиту выше нет).

Помимо того, что независимая банковская гарантия дешевле кредита, на ее получение к участнику МСП проще требования, чем на получение кредита, и сроки получения существенно ниже.

Потому рекомендуем участникам МСП пробовать договариваться на получение аванса у Заказчика с обеспечением его возврата в виде независимой банковской гарантии.


Вообще независимая банковская гарантия имеет очень широкое применение.

А что от участника МСП требуется для получения независимой банковской гарантии и как это делать выгодно — уточняйте у специалистов РС Консалт.


#самый_дешевый_кредит, #гарантия_аванс, #гарантия_возврат_аванса, #независимая_гарантия, #независимая_банковская_гарантия, #коммерческая_гарантия, #гарантия_коммерческий_контракт

Банковский финмониторинг и 115-ФЗ


Как избежать блокировок расчётного счёта и не попасть в «чёрный список»: или немного о банковском финмониторинге и законе 115-ФЗ.
Статья будет полезна всем: и тем, кто уже столкнулся и пытается понять как разрешить или не усугубить, и тем кто еще не в теме, допускает серьезность вопроса и думает что делать столкнувшись или как этого вообще избежать.


Самое главное — остановиться, разобраться в вопросе и потом принять взвешенные решения.
Почему вопрос важный — указано ниже. Что сделать, чтобы не попасть в такую ситуацию — знать правила работы по светофору и при наличии предложения банка об отказе работы с контрагентом или совершать заявленную Вами сделку — прислушайтесь и разберитесь!
Если банк запросил документы — пришлите все документы в указанный срок и проследите, что Вы по светофору не попали в желтую или красную зону.
Если попали в желтую или красную зону, возьмите паузу и корректными действиями выходите из нее постепенно.
Более подробно — обращайтесь к нашим специалистам.


Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — кого это касается. Нормативная база противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), последние изменения в 115-ФЗ, актуальные методические рекомендации ЦБ. Основные термины. Права и обязанности банков и клиентов по 115-ФЗ.

Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и подозрительные (сомнительные) операции, их признаки. Предикатные преступления в рамках 115-ФЗ.

Что может/будет делать банк при выявлении подозрительных операций или ОПОК? Меры ПОД/ФТ:
— блокирование (замораживание) денежных средств (счёта) или иного имущества;
— приостановление операций с денежными средствами или иным имуществом (приостановление операций по счёту);
— отказ от проведения операции;
— отказ от заключения договора банковского счёта (отказ от открытия счёта).

Другие проблемы, которые может создать банк — включение «сценария выдавливания клиента из банка»:
— ограничение или полное отключение от интернет-банка;
— усиленный финансовый мониторинг (запрос множества документов по каждой операции);
— повышенные комиссии/заградтарифы;
— ограничение использования банковских карт (или их блокировка/неперевыпуск по окончании срока действия).

Степень (уровень) риска клиента — как она определяется сейчас. Как жить с повышенным уровнем риска. Показатели, по которым банки оценивают клиентов, как их рассчитать самостоятельно. Контрагенты с негативной и нежелательной репутацией — кто это, в чём отличия, как их выявить? Когда с ними всё же можно работать. Банковские сервисы/услуги по «защите от блокировок» — обзор, за и против.

«Чёрный список ЦБ» (список «отказников») и единая межбанковская платформа «Знай своего клиента» ЦБ («светофор», «красный список»), актуальная практика её применения. Принудительное исключение из ЕГРЮЛ и замораживание денег на счёте при отнесении к высокой степени риска совершения подозрительных операций. Как клиенты банков попадают в эти списки? Как узнать причину попадания? Чем грозит? Порядок реабилитации клиентов банков, Межведомственная комиссия при ЦБ. Инструкции для клиентов банков по действиям в конкретных ситуациях в зависимости от уровня рисков: зелёная, жёлтая и красная зона.

Независимая банковская гарантия Крым, ЛНР, ДНР, Херсонская и Запорожская области


РС Консалт помогает получить независимую банковскую гарантию:

  • с выполнением работ в Донецке, Луганске и других подобных городах по договорам с соблюдением требований Федерального закона № 223-ФЗ и пр.,
  • для участников МСП и Заказчиков Крыма, ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской области.

Комиссия банка от 1,7 % годовых.

Узнайте как это работает прямо сейчас…
пришлите ИНН и/или наименование, номер закупки или параметры гарантии из проекта договора/договора
(до отказа банка без объяснения причин или затягивания на недели без ответа).

Условия получения независимой банковской гарантии в экспресс режиме или через одобрение кредитного лимита.

Если возникают другие сложности в Вашей деятельности по новым регионам — будем пробовать совместно их решать.


Требования к компаниям, запрашивающим банковскую гарантию:

  • хорошее состояние финансовой отчетности;
  • возраст (срок существования) организации-принципала (включая ИП) — не менее 3 месяцев с момента регистрации;

Преимущество участникам МСП с наличием от 2-х исполненных аналогичных контрактов (особенно, если опыт в рамках 44-ФЗ / 223-ФЗ / 185-ФЗ или 615-ПП РФ и пр.).

Варианты использования банковской гарантии:

  • обеспечение заявки на участие в торгах/закупках;
  • обеспечение исполнения контракта;
  • обеспечение возврата аванса;
  • обеспечение исполнения обязательств гарантийного периода.

Новые возможности для участников закупок в реестре банковских гарантий

С 06.05.2020 в личном кабинете участников закупок ЕИС реализована возможность просмотра сведений из реестра банковских гарантий.

Благодаря новым функциональным возможностям участники закупок смогут в онлайн-режиме отслеживать включение банками в реестр информации о выданных им гарантиях для участия в открытых электронных процедурах, проверять наличие в реестре гарантий, выданных под обеспечение исполнение контракта или гарантийных обязательств (отсутствие информации о банковской гарантии в реестре является основанием для отказа в принятии гарантии заказчиком).

Информация взята здесь: https://zakupki.gov.ru/epz/main/public/news/news_preview.html?newsId=30148

Страхование договорных обязательств по конкурентным закупкам (ОДО) — инструмент или…?

С 2017 года для строителей, проектировщиков и изыскателей добавлен компенсационный фонд договорных обязательств по конкурентным закупкам (КФ ОДО),
а именно государственным закупкам по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615-П.

Закон не обязывает страховать договорные обязательства (ОДО), требование утверждается решением общего собрания СРО.

Страхование ОДО и возможности КФ ОДО должны были дорабатываться по мере понимания Страховщиков и СРО за что каждый из них отвечает.
Однако, желание заработать на большом рынке госзакупок не вникая хотя бы в основные правила этого рынка — не способствует развитию этого понимания.

Стоимость страхования ОДО, как и многих других «пустых» договоров страхования, будет снижаться и может вызвать со временем вопрос о необходимости существования.


Что делать участнику СРО?

  1. Текущее требование возможно реализовать только в рамках текущих требований СРО. Возможно лишь частично снизить стоимость договора страхования СРО.
  2. Отменить требование страхования ОДО до тех пор, пока не будет получен качественный с точки зрения выплаты договор страхования ОДО, возможно только на общем собрании СРО.
    Необходима критическая масса участников СРО, кому это интересно.
  3. Подготовить Положение о страховании ОДО с учетом специфики деятельности участников СРО и договориться со Страховщиками о соответствии их договоров страхования ОДО этому Положению.
    Эффективность зависит от числа участников СРО.

РС Консалт более 10 лет занимается договорными обязательствами.
Мы поможем объединить заинтересованных участников Вашего СРО, уйдем от акцента на виртуальное сохранение КФ ОДО в пользу учета интереса участников СРО по диалогу с финансовыми институтами, организуем актуальные требования по страхованию и качественные договоры страхования (коллективные или индивидуальные), поясним сущность договора страхования самого компенсационного фонда СРО, получим дополнительные преимущества от введения ОДО у банков партнеров.


Основные вопросы участников госконтрактов по страхованию ОДО

1 момент — страховая сумма существенно выше суммы требования
Стоимость договора страхования  — это процент от страховой суммы.
Страховая сумма по страхованию ОДО равна максимальной выплате за неисполнение договора подряда. Часто ее устанавливают в размере цены договора подряда или 1/4 КФ ОДО.
Однако 44-ФЗ и 185-ФЗ и большая часть 223-ФЗ предусматривают обязательное указание в договоре подряда предельного размера обеспечения исполнения, в разы меньшее цены договора подряда.

2 момент — покрывает страхование ОДО что надо, где 2 риска:

1 риск

1 риск актуален, когда по договору подряда предусмотрен аванс (редкие исключения только появляются).

2 риск

2 риск покрывает состоявшуюся выплату из компенсационного фонда договорных обязательств (КФ ОДО).
Выплата из КФ ОДО, как и дальнейшее страховое возмещение возможно только при наличии решения суда. Важны сроки страхования (особенно для проектировщиков и изыскателей).

2 риск не всегда включает выплаты из КФ ОДО не только Заказчику, но и Гаранту, предоставившему независимую (банковскую) гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта или возврата аванса.

3 момент — не все договоры подряда Страховщик готов страховать

4 момент — объемы коллективной ответственности не однозначны

Максимальная выплата по 1 случаю может составлять 1/4 КФ ОДО, правда не понятно на момент неисполнения или на момент обращения с решением суда в СРО с требованием выплаты из КФ ОДО.

И если поступит 4 требования по 1/4, то без договора страхования Вам придется в КФ ОДО перечислить столько же, сколько Вы уже ранее перечислили.

Однако, не надо забывать, что требований может быть не 4, а куда больше и обязательства по их уплате ложатся на всех членов СРО на дату получения требования.

Получение денег и поставку товара, работы или услуги по коммерческим договорам обеспечить теперь просто

Рады сообщить, что давно известный продукт — банковская гарантия, — теперь легко можно получить участникам государственного заказа для коммерческих закупок.

Можно использовать коммерческую банковскую гарантию (далее — КБГ) как конкурентное преимущество, предоставив её поставщику или заказчику в качестве гарантии получения им денег за товар, работу или услугу или возмещения ущерба банком-гарантом.
Ведь теперь Вы можете использовать КБГ как для гарантии оплаты предоставленных ими товаров, работ или услуг, так и для обеспечения выполнения работ, оказания услуг и поставки товаров.

Можно использовать КБГ для финансовой оптимизации, так как Вы можете получить аванс под проведение работ.

Тариф за предоставление БГ 5 %, подробности здесь.