В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Условия получения независимой банковской гарантии
в экспресс режиме или через одобрение кредитного лимита.

Риск при выдаче банковской гарантии аналогичен кредитному риску, потому банки предоставляют банковские гарантии только на основании оценки финансового положения Клиента и в пределах установленных ему лимитов кредитования.

Лимит кредитования — предельный размер кредитных рисков, которые банк может нести при предоставлении клиенту кредитных продуктов на определенных условиях.

Выдача банковской гарантии без требования обеспечить кредитный риск залогом, поручительством или депозитом возможна при условии:

• положительной финансовой отчетности Клиента;
• ведения деятельности Клиентом не менее 3 (трех) месяцев;
• суммы кредитного риска не более 25% от годовой выручки — строка 2400 отчета о финансовых результатах (зависит от условий банка).

Для увеличения возможностей получения банковской гарантии Клиент может предоставить банку залоговое обеспечение, поручительство или разместить в Банке депозит, предоставить поручительство собственников или юридического лица с лучшими финансовыми показателями и опытом.
Размеры залога, поручительства или депозита различны и зависят от Банка и от Клиента.

Под выданные банковские гарантии в соответствии с произведенной банком оценкой кредитного риска, создаются резервы на возможные потери в соответствии с Положением Банка России от 20 марта 2006 года N 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», Положением от 26 марта 2004 года » 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Раскрытие банковской гарантии — после выплаты денег по банковской гарантии, выплаченные средства банк возмещает с Принципала (Клиента).

До раскрытия по требования Бенефициара (Заказчика), Банк может привлечь Клиента для урегулирования ситуации в сроки, предусмотренные гарантией на выплату.

Если Клиент оплатил раскрытую БГ, далее возможность получения других БГ сохраняется.
Не оплаченные раскрытые БГ приведут к отказам в выдаче новых БГ.

Подробная информация представлены в разделе «Основные виды банковских гарантий».