Скоринг программы банков открыли доступ к быстрым решениям онлайн,
в том числе кредитованию бизнеса (и для ИП и самозанятых).
Менее гибкое и более дорогое решение, чем обычный кредит, но быстрое —
от 2 рабочих дней до получения денег.

Например, КИК
(кредитование исполнения государственного контракта 44-ФЗ и 223-ФЗ)
от 10,25 % годовых + комиссия от 0,5 до 3 % за выдачу.
Нет привязки к конкретному контракту и деньги даются в оборотку на Ваш счет в любом банке (не целевой, особенно актуально где предусмотрено банковское сопровождение) без визита в банк в течение 2-5 рабочих дней.

РС Консалт помогает грамотно пользоваться решениями, что включает:

• анализ участника МСП на соответствие условиям получения кредита,
  (адаптация бизнеса под получение кредитов),
• увеличение лимитов/сумм и снижение эффективной ставки/стоимости решения,
• выбор оптимального решения под конкретные требования,
• сопровождение от получения решения и на весь срок его действия
  (правильное обслуживание кредита),
• порядок действий в случае отказов при наличии убытка, замечаний финмониторинга, арбитража/суда и пр.

Почему с нами? Быстро как самим, но более грамотно!

Чаще банки оплачивают наши услуги, тогда оплаты с участника МСП не требуется. Дополнительные действия или услуги без оплаты банка оплачивает участник МСП по предварительному согласованию. Работаем со всеми банками и со всеми регионами РФ (включая новые).

Экспресс кредитование малых и средних предприятий, индивидуальных предпринимателей и самозанятых (МСП) может быть предоставлено:

• по государственным контрактам 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (ПП РФ № 615), 275-ФЗ и пр. (подробности),
• по коммерческим контрактам,
• на пополнение оборотных средств (лучше овердрафта),
• целевое (например, на покупку б/у или новой техники),
• участникам Крыма, ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской области,
• прочее.

Финансы можно получить не только в банках, но и в других институтах.

Если у Вас сложная ситуация и деньги нужны быстро в срок до 3 рабочих дней, то можно получить краундлендинг, экспресс кредит или кредит на одной из торговых площадок (Lurcos, Yofin и др.) с эффективной ставкой от 10 до 25 % годовых.

С 06.05.2020 в личном кабинете участников закупок ЕИС реализована возможность просмотра сведений из реестра банковских гарантий.

Благодаря новым функциональным возможностям участники закупок смогут в онлайн-режиме отслеживать включение банками в реестр информации о выданных им гарантиях для участия в открытых электронных процедурах, проверять наличие в реестре гарантий, выданных под обеспечение исполнение контракта или гарантийных обязательств (отсутствие информации о банковской гарантии в реестре является основанием для отказа в принятии гарантии заказчиком).

Информация взята здесь: https://zakupki.gov.ru/epz/main/public/news/news_preview.html?newsId=30148

РС Консалт за высокий уровень взаимодействие с банками-партерами, среди которых: Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Сбербанк России», ПАО АКБ «Металлинвестбанк», ПАО «Ак Барс» Банк, АО «Газпромбанк».

Узнайте как гарантия работает прямо сейчас без обращения в банк —
пришлите ИНН и/или наименование, параметры гарантии или номер закупки.

Решаем сложность в получении гарантий и кредитов для подрядчиков фондов капитального ремонта ФКР по России в АО «Газпромбанк» (сложность по 185-ФЗ/615-ПП возникла после подписания соглашения между ФКР и ГПБ соглашения о банковском сопровождении).

Варианты получения независимой банковской гарантии.

1. В экспресс порядке по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-П), 275-ФЗ и др:
   • сумма гарантии — от 10 тысяч руб. до 500 млн руб.;
   • тариф — от 1,57 % годовых от суммы гарантии;
   • срок рассмотрения от 2 рабочих дней после предоставления сокращенного пакета документов;
   • без открытия расчетного счета;
   • без посещения банка: обмен документами в электронном виде с помощью электронной подписи с предоставлением оригинала банковской гарантии курьерской службой;
   • без залога или депозита.


2. Корпоративная банковская гарантия по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615-П):
   • сумма гарантии — от 60-100 млн руб. до 2 500 млн руб.;
   • тариф — от 2 % годовых от суммы гарантии;
   • срок рассмотрения от 5 рабочих дней после предоставления частичного пакета документов;
   • возможно требование открытия расчетного счета;
   • без посещения банка: обмен документами в электронном виде с помощью электронной подписи с предоставлением оригинала банковской гарантии курьерской службой;
   • возможно требование частичного депозита;
   • без залога.


3. Классическая банковская гарантия по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615-П):
   • сумма гарантии — в рамках установленного лимита;
   • тариф — от 2 % годовых от суммы гарантии;
   • срок рассмотрения от 14 рабочих дней после предоставления полного пакета документов;
   • открытие расчетного счета;
   • через посещение банка;
   • возможно требование частичного депозита;
   • возможно предоставление залога (вексель, недвижимость или транспортные средства компании/собственников);
   • до 70 % залога можно получить в качестве поручительств от различных фондов содействия малому и среднему бизнесу от 0,75% годовых.

Требования к компаниям, запрашивающим независимую банковскую гарантию по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615-П) до 3 млн рублей:

1. до 3 млн рублей:
   • желательно хорошее состояние финансовой отчетности (поможем его достичь);
   • возраст (срок существования) организации (ИП) — не менее 3 месяцев с момента регистрации;
2. до 10 млн рублей:
   • желательно наличие не менее 2-х исполненных аналогичных по ОКПД контрактов (преимущество, если опыт в рамках 44-ФЗ / 223-ФЗ / 615-ПП РФ).
3. от 10 млн рублей
   • по требованиям обращайтесь к нашим специалистам.

Решение сложных вопросов по взаимодействию с банками, а так же работа со сложными клиентами через проведение процедуры оздоровления.

Варианты обеспечения независимой банковской гарантией по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615-П):

• обеспечение заявки на участие в государственных торгах/закупках;
• обеспечение исполнения государственного контракта;
• обеспечение возврата аванса;
• обеспечение исполнения обязательств гарантийного периода.

Предоставление форм банковских гарантий в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 09.08.2022 № 1397.

Выдача независимых банковских гарантий производится с размещением в открытом и закрытом реестре независимых банковских гарантий.

С 2017 года для строителей, проектировщиков и изыскателей добавлен компенсационный фонд договорных обязательств по конкурентным закупкам (КФ ОДО),
а именно государственным закупкам по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615-П.

Закон не обязывает страховать договорные обязательства (ОДО), требование утверждается решением общего собрания СРО.

Страхование ОДО и возможности КФ ОДО должны были дорабатываться по мере понимания Страховщиков и СРО за что каждый из них отвечает.
Однако, желание заработать на большом рынке госзакупок не вникая хотя бы в основные правила этого рынка — не способствует развитию этого понимания.

Стоимость страхования ОДО, как и многих других «пустых» договоров страхования, будет снижаться и может вызвать со временем вопрос о необходимости существования.

Что делать участнику СРО?

1. Текущее требование возможно реализовать только в рамках текущих требований СРО. Возможно лишь частично снизить стоимость договора страхования СРО.
2. Отменить требование страхования ОДО до тех пор, пока не будет получен качественный с точки зрения выплаты договор страхования ОДО, возможно только на общем собрании СРО.
   Необходима критическая масса участников СРО, кому это интересно.
3. Подготовить Положение о страховании ОДО с учетом специфики деятельности участников СРО и договориться со Страховщиками о соответствии их договоров страхования ОДО этому Положению.
   Эффективность зависит от числа участников СРО.

РС Консалт более 10 лет занимается договорными обязательствами.
Мы поможем объединить заинтересованных участников Вашего СРО, уйдем от акцента на виртуальное сохранение КФ ОДО в пользу учета интереса участников СРО по диалогу с финансовыми институтами, организуем актуальные требования по страхованию и качественные договоры страхования (коллективные или индивидуальные), поясним сущность договора страхования самого компенсационного фонда СРО, получим дополнительные преимущества от введения ОДО у банков партнеров.

Основные вопросы участников госконтрактов по страхованию ОДО

1 момент — страховая сумма существенно выше суммы требования
Стоимость договора страхования  — это процент от страховой суммы.
Страховая сумма по страхованию ОДО равна максимальной выплате за неисполнение договора подряда. Часто ее устанавливают в размере цены договора подряда или 1/4 КФ ОДО.
Однако 44-ФЗ и 185-ФЗ и большая часть 223-ФЗ предусматривают обязательное указание в договоре подряда предельного размера обеспечения исполнения, в разы меньшее цены договора подряда.

2 момент — покрывает страхование ОДО что надо, где 2 риска:

1 риск

1 риск актуален, когда по договору подряда предусмотрен аванс (редкие исключения только появляются).

2 риск

2 риск покрывает состоявшуюся выплату из компенсационного фонда договорных обязательств (КФ ОДО).
Выплата из КФ ОДО, как и дальнейшее страховое возмещение возможно только при наличии решения суда. Важны сроки страхования (особенно для проектировщиков и изыскателей).

2 риск не всегда включает выплаты из КФ ОДО не только Заказчику, но и Гаранту, предоставившему независимую (банковскую) гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта или возврата аванса.

3 момент — не все договоры подряда Страховщик готов страховать

4 момент — объемы коллективной ответственности не однозначны

Максимальная выплата по 1 случаю может составлять 1/4 КФ ОДО, правда не понятно на момент неисполнения или на момент обращения с решением суда в СРО с требованием выплаты из КФ ОДО.

И если поступит 4 требования по 1/4, то без договора страхования Вам придется в КФ ОДО перечислить столько же, сколько Вы уже ранее перечислили.

Однако, не надо забывать, что требований может быть не 4, а куда больше и обязательства по их уплате ложатся на всех членов СРО на дату получения требования.

Взаимодействуем с https://мсп.рф и портала Бизнес-Навигатора МСП , другими национальными программами поддержки начинающего, малого и среднего предпринимательства.

Хотите понять свои возможности — пришлите нам ИНН и/или наименование, параметры Вашей ситуации.

РС Консалт сотрудничает с Акционерным обществом «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), в том числе по вопросам:

• получения независимых банковских гарантий (до 3 % годовых);
• кредитование от 7,0% годовых.

Получить консультацию о действующих программах и механизмах получения продуктов АО «МСП Банк» Вы можете у наших сотрудников.

Рады сообщить, что давно известный продукт — банковская гарантия, — теперь легко можно получить участникам государственного заказа для коммерческих закупок.

Можно использовать коммерческую банковскую гарантию (далее — КБГ) как конкурентное преимущество, предоставив её поставщику или заказчику в качестве гарантии получения им денег за товар, работу или услугу или возмещения ущерба банком-гарантом.
Ведь теперь Вы можете использовать КБГ как для гарантии оплаты предоставленных ими товаров, работ или услуг, так и для обеспечения выполнения работ, оказания услуг и поставки товаров.

Можно использовать КБГ для финансовой оптимизации, так как Вы можете получить аванс под проведение работ.

Тариф за предоставление БГ 5 %, подробности здесь.